«Nous ne faisons plus d’économies, mais dépensons notre argent de manière réfléchie»

Carlo Schmid, 75 ans, et son épouse, 73 ans, sont mariés depuis 25 ans. Elle est mère de deux filles adultes, lui a un fils adulte. Le nom Schmid est un pseudonyme.

Ancien enseignant du secondaire puis directeur d’école, Carlo Schmid a repris des études d’hydrologie à l’EPF de Zurich à la quarantaine. À 56 ans, il s’est lancé comme indépendant et a réalisé un rêve d’enfance: acheter d’anciennes maisons de vacances, les rénover selon ses propres plans, puis les revendre. Il a exercé cette activité jusqu’à l’âge de 70 ans.

Son épouse est commerçante de formation. Elle s’est mise à son compte à près de 58 ans, dans le domaine du travail temporaire. À 71 ans, elle a revendu son entreprise, qui comptait douze employés.

Le couple vit environ trois quarts de l’année dans un appartement en copropriété dans le Seeland bernois et passe le reste du temps dans sa maison de vacances.

Dans cet article, ils ouvrent leurs comptes et expliquent comment ils gèrent leur budget: combien ils gagnent et comment ils dépensent leur argent.

Revenus

«En tant que couple marié, nous percevons une rente AVS mensuelle de 4650 francs: 2200 francs pour moi et 2450 francs pour ma femme. Ce montant s’explique par le fait que mon épouse a cotisé à l’AVS jusqu’à l’âge de 71 ans. À titre de comparaison, la rente AVS maximale pour un couple marié s’élève actuellement à 3780 francs.

Je touche en outre une rente de caisse de pension de 5430 francs par mois. Ma femme perçoit 1345 francs. Elle a toutefois retiré une partie de son avoir sous forme de capital, soit 200’000 francs. Cet argent est placé sur un portefeuille et un compte d’épargne, dont elle retire 3000 francs par mois.

À cela s’ajoutent environ 200 francs mensuels provenant de nos placements financiers.

Au total, 14’630 francs sont versés chaque mois sur notre compte.

Nous avons tous deux travaillé au-delà de l’âge ordinaire de la retraite. Ma femme a travaillé à plein temps depuis son apprentissage. Pour ma part, j’ai travaillé sans interruption, à l’exception de cinq années d’études — durant lesquelles j’ai malgré tout effectué régulièrement des remplacements comme enseignant. À 46 ans, j’ai commencé à racheter des années de cotisation dans ma caisse de pension afin de combler des lacunes de prévoyance. Cela représentait environ 200’000 francs, financés grâce à l’héritage de mes parents.»

Dépenses

Logement: «Ma femme et moi avons construit une maison ensemble. Mon fils l'a ensuite rachetée pour un prix familial d'un peu moins de 700 000 francs. Il y a sept ans, nous avons utilisé cet argent pour acheter un appartement en copropriété. Nous avons financé 660 000 francs nous-mêmes et avons dû contracter une hypothèque de 500 000 francs pour le reste.

L'ancienne propriétaire était multimillionnaire, c'est pourquoi cet appartement de 154 mètres carrés est équipé du meilleur du meilleur: placards intégrés, dressing, chaîne hi-fi et cuisine haut de gamme.

Les intérêts hypothécaires s'élèvent à 430 francs par mois. Nous payons 800 francs pour l'entretien et les charges, et nous mettons de côté 500 francs supplémentaires chaque mois pour les réparations.

Notre maison de vacances dans le Jura est entièrement remboursée. Nous l'avons achetée il y a 20 ans pour 150 000 francs et l'avons entièrement rénovée nous-mêmes. Aujourd'hui, elle vaut 600 000 francs. Nos dépenses mensuelles pour les charges et l'entretien s'élèvent à 400 francs.

Téléphone, Internet et abonnements: nous avons tout chez Swisscom. La facture mensuelle s'élève à 290 francs, y compris un abonnement Blue Sport. J'adore le football. Allez le FC Thoune, mais aussi allez les YB !

La redevance annuelle Serafe de 335 francs fait également partie de ce poste budgétaire.»

Assurances: «Nous avons souscrit toutes nos assurances auprès de la Mobilière. Cela comprend l'assurance ménage et l'assurance responsabilité civile. Le contenu de notre appartement de vacances au Tessin est également couvert.

Nous avons également souscrit une assurance annulation de voyage. Et une assurance qui couvre les dégâts des eaux dans notre appartement. C'est ce qui nous a été recommandé.

Au total, nous payons 4900 francs de primes d'assurance par an.»

Santé: «Heureusement, nous sommes toujours en bonne santé. Depuis six ans, nous marchons environ 50 kilomètres par semaine. L'année dernière, nous avons parcouru la circonférence de la Terre, soit plus de 12 742 kilomètres.

J'ai la franchise la plus élevée possible, ma femme la plus basse. Elle doit se faire opérer de la cataracte l'année prochaine. Nous payons ensemble 1020 francs par mois pour l'assurance de base et l'assurance complémentaire.

Nous dépensons environ 600 francs supplémentaires par mois pour la franchise, la quote-part et d'autres frais de santé tels que le dentiste, les médicaments, les plantes médicinales et certaines crèmes, ainsi que les traitements podologiques.»

Mobilité: «Ma femme a un abonnement demi-tarif, mais cela ne vaut pas la peine pour moi. J'utilise très rarement les transports publics, je préfère prendre la voiture. Ma femme aime prendre le train de temps en temps. Avec son abonnement et ses billets, elle dépense environ 80 francs par mois.

Nous avons deux voitures. Elles sont toutes les deux assez anciennes. Nous utilisons la voiture pour faire les courses, rendre visite à la famille et aller dans le Jura. Nous dépensons 1000 francs par mois pour les deux voitures en taxes automobiles, essence, entretien et réparations. L'assurance automobile coûte 1070 francs par an.»

Ménage: «Nous cuisinons à tour de rôle, faisons souvent les courses ensemble, aimons essayer de nouvelles choses et utilisons systématiquement tous les restes. Nous aimons cuisiner végétarien et recherchons généralement de bonnes recettes en ligne. Dernièrement, nous avons préparé un plat à base de champignons. Nous ne mangeons de la viande que deux fois par semaine au maximum.

Nous prenons généralement notre petit-déjeuner ensemble à 9 heures. Le dîner est servi entre 16 et 18 heures. Nous aimons inviter notre famille et nos amis. Lorsque nous recevons des invités, nous préférons organiser un brunch sous forme de buffet bien préparé, où chacun apporte quelque chose et où personne n'est obligé de passer son temps dans la cuisine.

Nous dépensons 1600 francs par mois pour les courses, les produits d'entretien et de lessive et tout le reste.

Nous avons une chienne. La nourriture et le toilettage coûtent 300 francs par mois.

Ma femme et moi avons la chance d'avoir une chevelure abondante. Elle va chez le coiffeur tous les deux mois et paie 200 francs à chaque fois. De temps en temps, elle se fait faire des mèches. Cela coûte alors 300 francs. J'ai les cheveux courts et je vais également chez le coiffeur tous les deux mois. Je paie 60 francs pour une coupe.

Les produits cosmétiques et d'hygiène font également partie de cette catégorie de dépenses. C'est difficile à chiffrer, j'ai estimé cela à 200 francs par mois.»

Repas à l'extérieur: «Je dirais que nous mangeons au restaurant en moyenne une fois par semaine. Un peu plus souvent en été qu'en hiver, car nous aimons faire des randonnées et nous arrêter dans un bistrot pour manger et boire quelque chose. J'aime aussi boire un verre de vin ou une bière. La note s'élève généralement entre 70 et 100 francs.

Nous aimons aussi nous asseoir dans un café et lire la NZZ. Nous prenons un café et un croissant, ce qui coûte un peu moins de 20 francs.»

Vêtements et chaussures: «J'ai consulté notre compte bancaire en ligne. Ma femme dépense deux fois plus que moi. Au total, cela représente environ 400 francs par mois.

J'achète mes chaussures chez Walder. Comme je marche beaucoup, j'achète de nouvelles chaussures tous les six mois. Je paie alors entre 150 et 200 francs, selon les modèles. J'achète moins souvent des vêtements que ma femme. La dernière fois, j'ai acheté des t-shirts chez Bayard pour 80 francs chacun.

Ma femme aime flâner dans les rues de Zurich et y acheter des vêtements et des chaussures.»

Loisirs: «Nous faisons beaucoup de randonnées et lisons beaucoup. Ma femme aime les romans policiers, j'adore les biographies et les romans. Le dernier que j'ai lu était Lázár de Nelio Biedermann.

Je suis membre de deux associations, ma femme fait partie d'une association féminine. Les cotisations s'élèvent à environ 300 francs par an. À cela s'ajoutent 200 francs par mois pour les excursions organisées par les associations.

D'une manière générale, il est important pour nous de passer notre temps libre de manière active et sociale. Cela inclut également des formations continues ou des cours. Ma femme a suivi une formation d'accompagnatrice de fin de vie. Cela a coûté 400 francs.

À vue de nez, nous dépensons ensemble 500 francs par mois pour les loisirs, les cours et les livres.»

Excursions et vacances: «Cela varie beaucoup. L'année dernière, nous n'avons pas fait de grand voyage, car nous avons eu un décès dans la famille. L'année précédente, nous avons passé un mois à Majorque. Nous avons dépensé 9000 francs pour le ferry et la location d'une maison. Cet automne, nous aimerions partir en Croatie. Nous avons loué un camping-car. Cela nous a déjà coûté 4500 francs. Depuis quatre ans, nous renonçons à prendre l'avion pour préserver l'environnement.

Nous aimons aussi découvrir la Suisse. Deux ou trois fois par an, nous faisons une excursion et passons la nuit à l'hôtel.

Si je regarde nos projets de vacances pour cette année, nous allons dépenser environ 12 000 francs pour les vacances et les excursions.»

Journaux, magazines: «Je suis abonné au Bund, un journal indépendant qui n'est pas lié à des intérêts économiques et qui a un certain niveau. Je lis également le Beobachter. Je suis passé de la version papier à la version en ligne pour ces deux publications.

Les deux abonnements me coûtent 300 francs par an.»

Cadeaux: «Nous aimons offrir des cadeaux généreux à nos proches. Il s'agit souvent d'un objet matériel accompagné d'une somme d'argent ou parfois d'un bon pour un hôtel ou une excursion, par exemple. Nous estimons que cela représente en moyenne 400 francs par mois.»

Dons: «Nous versons chaque année plus de 6000 francs à diverses organisations telles que la Croix-Rouge, Médecins sans Frontières et l'Unicef. Ponctuellement, nous faisons également des dons à la Chaîne du Bonheur. Lors de l'éboulement de Blatten, par exemple, nous avons donné 400 francs.»

Impôts: «L'année dernière, nous avons payé 33 600 francs d'impôts. C'est beaucoup pour un couple de retraités, mais nous avons aussi des revenus élevés.»

Épargne et patrimoine: «Nous n'épargnons plus, mais nous dépensons notre argent de manière réfléchie. Notre patrimoine est diversifié. Nous avons des biens immobiliers, des placements et de l'argent sur un compte d'épargne. Le solde de notre compte s'élève à environ un demi-million. C'est une bonne réserve.»

Notre plus grand luxe

«C'était sans doute d'avoir quitté mon poste de directeur d'école pour faire des études. Ma femme et moi avons aussi beaucoup voyagé autrefois. Nous sommes allés en Asie, en Amérique et en Afrique. C'était pour nous un luxe dont nous ne voulons pas nous passer.»

Comment nous nous sentons

«Toujours bien. Nous sommes tous les deux en bonne santé, profitons de la vie et nous débrouillons très bien seuls. Nous ne menons pas la grande vie, mais nous vivons très bien.»