Conseils d'expert
Ce contenu a été créé par ou en collaboration avec un partenaire publicitaire. En savoir plus
Ces 7 indicateurs simples qui déterminent une bonne couverture LPP
Évaluer la qualité de sa propre couverture LPP et des prestations promises n’est pas toujours chose aisée. Voici donc quelques indicateurs permettant de positionner facilement votre situation.
1) Le taux de conversion
Indispensable, il détermine le montant de votre rente annuelle à la retraite en fonction du capital accumulé. Plus il est élevé, plus votre rente sera importante. Faisant partie des indicateurs décisifs pour évaluer la générosité d’une caisse de pension, il peut présenter de multiples variantes. Voici quelques indices pour vous y retrouver :
- À 6,8%, il correspond au taux minimal selon la LPP. Néanmoins, très peu de caisses de pension l’appliquent sur l’entièreté du capital accumulé : c’est ce qu’on appelle le splitting des avoirs. Dans ce cas, la part surobligatoire des avoirs est convertie avec un taux plus bas, souvent inférieur à 5%.
- Proche de 5,4%, il est alors appliqué sur la totalité du capital accumulé. Si le taux de conversion de votre caisse de pension est supérieur, vous disposez d’une prévoyance plus généreuse que la moyenne du marché.
Environ 50% des assurés ne connaissent pas le taux de conversion de leur caisse de pension. C’est aussi votre cas?
2) Le taux d’intérêt
Il s’agit du rendement attribué chaque année sur votre avoir de vieillesse. Le taux minimal LPP est fixé par le Conseil fédéral (1,25% en 2026), mais les caisses de pension sont généralement plus généreuses ces dernières années. Certaines d’entre elles pratiquent le splitting, sur un principe similaire à celui du taux de conversion.
Sur le long terme, l’effet des intérêts composés est substantiel: 1% de rendement supplémentaire sur une carrière complète représente 20% de capital supplémentaire à la retraite. Si votre taux d’intérêt est proche de 2,5%, la moyenne sur ces 10 dernières années, alors votre caisse de pension figure parmi les meilleures.
3) Le degré de couverture
Il mesure la santé financière de votre caisse de pension. Un degré de couverture supérieur à 100% signifie qu’elle dispose de suffisamment d’actifs pour honorer l’ensemble de ses engagements. Un niveau élevé constitue un gage de stabilité, de sécurité et de résilience face aux fluctuations des marchés. Les fondations collectives présentaient en 2025 un degré de couverture situé entre 110% et 115%.
4) Le niveau des cotisations d’épargne
Les cotisations annuelles d’épargne constituent le capital pour votre retraite. Le taux de cotisations minimales selon la LPP est échelonné entre 7 et 18% du salaire coordonné selon l’âge. Certains plans prévoient un calcul sur le salaire AVS, sans déduction de coordination. Une participation plus élevée de l’employeur aux cotisations d’épargne représente un atout concurrentiel non négligeable en matière de politique RH.
5) Les prestations en cas d’invalidité
Une incapacité de travail peut soudainement engendrer des conséquences financières importantes. Une bonne couverture garantit le maintien d’un niveau de vie adéquat en cas de coup dur, mais le niveau des rentes d’invalidité peut sensiblement varier selon la méthode de calcul.
La rente minimale selon la LPP est souvent faible, car elle dépend de l’avoir accumulé selon le minimum LPP, projeté jusqu’à la retraite, et elle est très influencée par le parcours professionnel de l’assuré et les éventuelles interruptions de carrière. Un calcul basé sur le salaire coordonné, voire sur le salaire AVS, figure parmi les améliorations essentielles de ces prestations.
6) Les prestations en cas de décès
Les prestations minimales en faveur des survivants ne comprennent que les rentes pour conjoints, partenaires enregistrés et enfants. Mais les institutions de prévoyance incluent désormais très souvent les concubins, sous certaines conditions (durée minimale de vie commune, déclaration préalable). Afin d’éviter toute mauvaise surprise, il est donc essentiel de vérifier ces critères et d’annoncer votre situation.
Définie à hauteur de 60% de la rente d’invalidité, la rente minimale LPP en faveur des survivants est relativement basse et devrait recevoir les mêmes améliorations que la rente d’invalidité.
Groupe Mutuel – Conseil d’Expert
Avec 2'500 collaboratrices et collaborateurs répartis dans toute la Suisse, le Groupe Mutuel est au service de 1,3 million de clients individuels et de plus de 31’000 entreprises. Seul assureur global en Suisse, le Groupe Mutuel se positionne comme l’interlocuteur privilégié dans le domaine de la santé et de la prévoyance pour les clients privés et les entreprises. Leader dans les solutions d’assurances de personnes pour les entreprises, le Groupe Mutuel offre aux employeurs de toutes tailles des solutions complètes pour l’assurance indemnité journalière maladie (IJM), l’assurance-accidents obligatoire (LAA) et complémentaire (LAAC) ainsi que la prévoyance professionnelle (LPP).
Découvrez les conseils de nos spécialistes dans les domaines des assurances santé entreprises, de la prévoyance professionnelle et de la gestion de la santé au travail.
7) La flexibilité à la retraite
Un important marqueur de qualité. Retraite anticipée ou partielle, rachats volontaires pour améliorer les prestations, options entre capital et rente: autant d’éléments qui permettent d’adapter la planification de votre retraite à votre situation personnelle. Une caisse moderne propose également plusieurs scénarios afin de répondre aux besoins des assurés.
Un dernier réflexe essentiel
De nombreuses caisses de pension mettent désormais à disposition des assurés leur certificat LPP sur des portails en ligne plutôt qu’en version papier. Ces outils digitaux offrent une transparence accrue et de nombreuses options de simulation. Ils vous permettent de mieux comprendre vos couvertures LPP et d’anticiper votre avenir.
Auteure: Marlène Rast, Responsable Stratégie Prévoyance au Groupe Mutuel